작성 · 검수 오늘의머니바다 편집팀 · 최종 검토 2026년 10월 12일
핵심 요약
- 2026년 기준 기초연금 기준연금액은 월 34만 9,700원이며, 국민연금이 약 52만 4,550원(기준연금액의 150%)을 넘으면 연계감액 검토 대상이 됩니다.
- 감액은 최대 기준연금액의 50%까지만 적용되어, 아무리 국민연금이 많아도 약 17만 4,850원 안팎은 남는다는 해설이 다수입니다.
- 부부가 둘 다 기초연금을 받으면 각각 20%가 별도로 깎이며, 연계감액과는 다른 규정입니다.
- 개인별 정확한 금액은 복지로 모의계산이나 국민연금공단(1355) 확인이 필요합니다.
“국민연금 열심히 부었더니 기초연금이 깎인다더라.” 주민센터 앞이나 경로당에서 한 번쯤 들어 보신 말입니다. 반은 맞고 반은 틀립니다. 깎이는 사람은 국민연금을 꽤 많이 받는 일부이고, 그것도 반토막 이하로는 내려가지 않게 막아 둔 장치가 있습니다. 2026년 10월 현재 알려진 기준으로 그 경계선이 어디인지 정리했습니다.
연계감액이란 무엇이고, 2026년 기준선은 어디인가
연계감액은 국민연금을 일정 수준 이상 받는 사람의 기초연금을 일부 줄이는 제도입니다. 기초연금은 세금으로, 국민연금은 본인이 낸 보험료로 주는 돈이라 성격이 다른데도 두 제도가 맞물려 있습니다. 2026년 기초연금 기준연금액은 단독 가구 기준 월 34만 9,700원입니다. 여러 해설이 공통으로 말하는 감액 시작선은 이 기준연금액의 150%, 즉 월 약 52만 4,550원입니다. 본인이 받는 국민연금 급여가 이 선을 넘지 않으면 연계감액은 걱정하지 않으셔도 됩니다. 한 가지 짚을 점은, 일부 해설이 ‘국민연금 중 일부 급여(A급여)’ 기준을 따로 적고 있다는 것입니다. 해설마다 표현이 달라 저는 이 부분을 단정하지 않겠습니다. 또 기준연금액을 다르게 적은 자료도 있어서, 아래 숫자는 모두 ‘약’으로 읽어 주세요. 실제 판정은 복지부가 공단 자료로 직접 하며 본인이 서류를 만들 필요는 없습니다. 다만 노령연금을 받기 시작하는 시점, 유족연금이나 장애연금 같은 다른 연금을 함께 받는지에 따라 적용 방식이 달라질 수 있으니, 해당하시면 신청 때 상담 창구에서 꼭 물어보세요.
얼마까지 깎이나 — 최대 감액 한도 50%
가장 중요한 안전장치는 한도입니다. 여러 출처가 일치하는 내용은 연계감액이 기준연금액의 최대 50%까지만 적용된다는 것입니다. 2026년 숫자로 옮기면 감액 후에도 월 약 17만 4,850원은 남습니다. 일부 블로그는 “기준선을 넘은 금액의 절반 정도가 깎인다”는 식으로 풀어 쓰는데, 이 산식은 공식 조문으로 제가 확인하지 못했습니다. 그래서 ‘국민연금이 월 70만 원이면 정확히 얼마 깎인다’ 같은 단정은 하지 않겠습니다. 다만 방향은 분명합니다. 국민연금이 기준선(약 52만 원)보다 아주 조금 많으면 감액도 조금이고, 월 100만 원 안팎까지 올라가면 한도(절반)에 가까워집니다. 반대로 말하면 국민연금을 많이 받는다고 기초연금을 아예 못 받게 되는 구조는 아닙니다. 연계감액만으로는 최소 절반이 남기 때문입니다. 소득인정액이 선정기준액(2026년 단독 월 247만 원)을 넘어 탈락하는 경우와는 완전히 다른 이야기라서, 두 가지를 섞어 “국민연금 받아서 못 받았다”고 오해하시는 분이 많습니다.
| 구분 | 2026년 기준(약) | 비고 |
|---|---|---|
| 기준연금액(단독) | 월 34만 9,700원 | 부부 각자 기준 |
| 연계감액 시작선 | 월 약 52만 4,550원 | 기준연금액의 150% |
| 최대 감액 | 기준연금액의 50% | 감액 후 약 17만 4,850원 보장 |
| 부부감액 | 각자 20% | 둘 다 수급 시, 별도 규정 |
| 선정기준액(단독) | 월 247만 원 | 소득인정액 기준 |
연계감액 계산식과 기준연금액은 출처별로 표기가 다릅니다. 이 글의 금액은 ‘약’ 수치이며, 본인 금액은 복지로 모의계산이나 국민연금공단 1355 상담에서 확인하세요.
부부감액·소득역전방지 감액과 헷갈리지 마세요
기초연금이 깎이는 경로는 하나가 아닙니다. 첫째가 위에서 본 국민연금 연계감액입니다. 둘째는 부부감액으로, 부부가 둘 다 기초연금을 받으면 각자 20%를 줄입니다. 2026년 기준 부부 가구 최대 지급액이 월 559,520원이라고 안내되는 이유가 이것입니다(단독 34만 9,700원의 두 배에서 각 20%를 뺀 값). 셋째는 소득역전방지 감액으로, 기초연금을 받아서 오히려 받지 못하는 사람보다 소득이 더 높아지는 일을 막기 위해 선정기준액 근처의 구간에서 조정하는 장치입니다. 세 가지는 서로 다른 제도이고 한 사람에게 겹쳐 적용될 수도 있습니다. 예를 들어 부부가 둘 다 국민연금을 많이 받는다면 연계감액과 부부감액이 모두 해당될 수 있습니다. 부부감액은 폐지 논의가 계속되고 있고, 2027년 개편안도 거론되고 있어 우리 사이트의 별도 글에서 정리했습니다. 개편안은 확정이 아니므로 지금 신청 판단에는 현행 기준을 쓰시는 것이 안전합니다.
국민연금 수령 시기를 앞당기거나 미루면 연금액이 달라져 연계감액 구간도 달라질 수 있습니다. 조기수령·연기연금을 고민 중이라면 조기수령 vs 연기연금 손익분기 글과 함께 보세요.
내 금액 확인하고 신청하는 순서
가장 확실한 방법은 직접 넣어 보는 것입니다. 복지로(bokjiro.go.kr)에 기초연금 모의계산이 있고, 국민연금공단 ‘내 연금 알아보기'(nps.or.kr)에서 본인 예상 노령연금액을 볼 수 있습니다. 두 숫자를 나란히 놓고 위 표의 시작선과 비교하면 대략의 위치가 보입니다. 신청은 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 가능하고, 주소지 읍면동 주민센터·국민연금공단 지사·복지로 온라인에서 할 수 있습니다. 신분증과 통장 사본 정도로 시작하되, 금융정보 제공 동의서를 쓰면 소득·재산 조회는 공무원이 대신 합니다. 신청을 미루면 신청한 달부터 지급되므로 소급이 어렵다는 점은 꼭 기억하세요. 연계감액이 걱정돼 신청 자체를 망설이는 분이 있는데, 깎여도 절반은 남기 때문에 대개는 신청하는 쪽이 이득입니다. 소득인정액 때문에 탈락했던 분도 재산 평가나 소득 변동으로 달라질 수 있으니 매년 한 번쯤 다시 모의계산을 돌려 보세요. 기본 자격과 서류는 기초연금 2026 수급자격·금액·신청 글에 정리해 두었습니다.
자주 묻는 질문
Q. 국민연금을 받으면 기초연금을 못 받나요?
아닙니다. 두 연금은 동시에 받을 수 있고, 국민연금이 일정 기준선을 넘을 때만 기초연금이 일부 줄어듭니다. 줄어도 기준연금액의 절반 안팎은 유지된다는 것이 일반적인 해설입니다.
Q. 감액 여부는 제가 따로 신고해야 하나요?
따로 신고하지 않습니다. 기초연금 신청 시 공단 자료와 연계해 판정됩니다. 다만 결과가 이상하다 싶으면 결정 통지서를 받아 이의신청(통지 후 90일 이내)을 할 수 있습니다.
Q. 부부감액 20%와 연계감액이 둘 다 적용되나요?
서로 다른 규정이라 요건을 모두 충족하면 함께 적용될 수 있습니다. 구체적인 순서와 금액은 개인별로 다르므로 상담 창구에서 확인하세요.
Q. 2027년에 제도가 바뀌나요?
기초연금 개편안이 논의 중이나 2026년 10월 현재 확정되지 않았습니다. 확정되면 공식 발표를 기준으로 다시 확인하세요.
공식 출처: 복지로 · 국민연금공단 · 보건복지부 (2026년 10월 기준 확인, 문의 복지로 129 · 국민연금 1355)
